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5月29日,凤凰网金融由北京市人民政府主办,中国人民银行、新华社、银监会、证监会协办,北京市金融工作局和西城区人民政府主办的2018金融街(000402,咨询单位)论坛年会于5月28日至29日举行,凤凰网金融进行了现场直播。

中国人民银行行长易纲在论坛上表示,金融开放程度应与金融监管能力相匹配。随着金融的开放,将会出现跨市场、跨地区和跨境的资本流动,大量的金融创新将会出现。要提高金融开放水平,必须提高金融监管能力。国际经验表明,只有监管到位,金融开放才能更好地促进改革和发展。因此,在对外开放的过程中,我们必须加强监管,使我们的监管能力能够适应对外开放的水平。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

易纲强调,金融对外开放和对内开放绝不是“放开手脚”。在对外开放过程中,我国金融管理部门应依法加强金融监管,坚持特许经营。金融是一个特殊的行业。金融通常用自己的一点资本来管理别人的钱,但放大倍数很高。因此,这表明金融是一个具有高度敏感性和外部性的特殊行业。因此,正因为如此,金融是一个许可的业务,所以金融业务必须获得许可。我们对国内资本和国外资本开放,但这并不意味着任何人都可以做这项业务,无论是国内资本还是国外资本。他们必须在从事这项业务之前获得财务管理部门的许可,并严格依法在该许可下经营。我们应该在活动期间和之后加强监督。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

以下是这次演讲的记录:

殷勇:谢谢你,纪宁市长,谢谢你热情洋溢的讲话。接下来,我们荣幸地邀请到中国人民银行行长易纲发表演讲。

易纲:尊敬的陈吉宁市长,各位嘉宾,很高兴参加金融街论坛。我想就扩大金融业对外开放提出一些建议,供大家参考。

习近平总书记在博鳌亚洲论坛上宣布,中国将大幅放宽包括银行业在内的市场准入。一个多月来,中国人民银行和各金融监管部门已经明确了下一步开放的时间表,许多政策已经落实。其他政策正在得到有效有序的推进。我们的对外开放包括银行、证券、保险、金融服务等。

今年是中国改革开放40周年。中国金融业的成就和实力离不开改革开放。现在我们正站在改革开放的新起点上,所以我们称之为“新时代、新使命、新行动”。截至去年年底,中国银行金融机构总资产(601988,诊断股)超过250万亿元,居世界第一。在全球十大系统重要性银行中,中国占了四家,利润和资本指标均位居前列。中国股票总市值居世界第二,债权市值居世界第三,仅次于美国和日本。整个资本市场和债权市场的结构、广度和深度与发达国家趋于一致,保险业保费收入居世界第二位。中国的移动支付和许多金融创新在全国乃至全世界都处于领先水平。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

当然,我们追求的不是规模,但更重要的是,就像今天的话题一样,我们追求的是高质量、高效率、安全可靠的金融服务。

在新的时代,与经济金融发展的要求相比,我国金融业仍然具有较大的对外开放和对内开放。截至去年底,我国外资银行在华总资产占中国银行业总资产的1.3%,而2007年为2.3%。由此可见,虽然外资银行也在发展,但目前外资在银行间债券中的份额只有1.8%,远远低于世界发达国家和发展中国家的平均水平。无论用哪一个级别来比较,我们的开放程度都比较低。因此,我国金融业进一步对外开放是提高质量的重要途径,也是我们今后工作的重点。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

在博鳌论坛上,我对金融开放的路线图和时间表做了一些说明,提出了扩大金融开放应遵循的三个原则。在这里,我将进一步阐述这三个原则。

第一个原则是入境前国民待遇和负面清单。我们已经注意到这个原则适用于许多领域。我们说,金融本质上是一个服务业,一个有竞争力的服务业。我们应该遵循入境前国民待遇和负面清单的原则。

首先,金融是一个服务行业,通过它我们可以降低交易成本,提高效率,节省时间。这是社会分工发展到一定阶段的必然产业,也是一个非常重要的产业。什么是金融服务?综上所述,金融服务主要有两个方面:

第一个方面是分配资源。我们现在是社会主义市场经济,市场经济应该在资源和市场配置中发挥决定性作用。然而,我们的许多资源是通过资金分配的。因此,金融通过融资传递信息,发现并决定资产价格,提供流动性,从而提高资源配置效率。

第二个方面是风险管理。金融是做什么的?资源进行财务分配后,可能会正确分配资源,也可能会出现分配问题。在未来,它们中的一些将是高效的,而另一些将是低效的,因此有必要不断地和动态地管理风险。金融通过大数定律提供专业服务,对冲、降低风险、分散风险,从而达到管理风险的目的。

金融资源配置和风险管理的功能在整个现代经济中非常重要。

其次,金融是一个竞争性行业。竞争体现在哪里?金融是多样化的,许多机构提供金融服务。我们说,市场所需的绝大多数金融服务可以通过市场机制提供,因此有必要引入竞争。为了竞争,有必要对内对外开放。因此,我们相信中国金融可以通过竞争提供更好的服务。

我们的金融服务越好,整个经济就会越好、越有效率。因此,我们说,不管对国内还是国外的资本,不管什么样的所有制和各种所有制,只要我们能改善金融服务,我们就应该鼓励进入。因此,我们遵循准入前国民待遇和开放负面名单的原则,平等对待各类市场主体,依法平等准入,在同等条件下竞争。

第二个原则,即金融对外开放和汇率形成机制,以及资本账户可兑换,应该一起协调和促进。因此,我们说这三样东西也可以称为三驾马车。首先,正如我刚才所说,金融要对外开放,汇率要保持一致,要进行市场化改革。灵活的汇率机制是整个经济的稳定器,也是国际收支调整和跨境资本流动的稳定器。有了这种以市场为导向的汇率机制,我们的许多风险可以通过这种机制不断释放,资源可以持续有效地分配。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

同时,资本项目可兑换应该同时进行。人民币国际化要求我们稳步推进资本项目可兑换。如果许多资本账户受到监管,金融业对外开放就名不副实了。只有实现资本项目的基本可兑换,金融业的双向开放,我国的汇率形成机制和整个金融业才能协调发展。

在这一实践过程中,金融业的开放、汇率形成机制和资本项目可兑换的进程有时可能快有时慢,但它们必须在整体上协调一致。在中国,这一过程是渐进的,稳步前进的。

关于这个原则,我可以举很多例子。如果你不这样做,例如,泰国在1997年和一些发展中国家将会有问题。这可能是因为僵化的汇率制度和对资本账户可兑换性的不了解。当我们处理中国的金融对外开放时,我们必须处理好我提到的三驾马车之间的关系。

第三个原则,即金融开放的程度,应与金融监管的能力相匹配。

随着金融的开放,将会出现跨市场、跨地区和跨境的资本流动,大量的金融创新将会出现。要提高金融开放水平,必须提高金融监管能力。国际经验表明,只有监管到位,金融开放才能更好地促进改革和发展。因此,在对外开放的过程中,我们必须加强监管,使我们的监管能力能够适应对外开放的水平。

一方面,要做好本职工作,打好防范和化解金融风险的攻坚战,加强宏观审慎管理,弥补金融管理中的不足,做好政策支持,不断完善与金融相适应的法律法规和会计制度,完善支付、托管、清算、金融统计等金融基础设施,促进境内外金融市场协调发展。

另一方面,要多学习,探索和总结经验,提高监管能力,培养监管人才。

我想在这里强调的是,实行我刚才所说的三项原则,向外部世界和内部世界开放金融,将永远不会认为这个国家是完全开放的,并让它去。在对外开放的过程中,我国的金融管理部门首先要依法加强金融监管。其次,我们必须坚持特许经营。金融是一个特殊的行业。金融通常用自己的一点资本来管理别人的钱,但放大倍数很高。因此,这表明金融是一个具有高度敏感性和外部性的特殊行业。因此,正因为如此,金融是一个许可的业务,所以金融业务必须获得许可。这种业务对国内外投资者开放。这并不意味着任何人都可以做这个生意,不管是国内的还是国外的。他们必须在从事这项业务之前获得财务管理部门的许可,并严格依法在该许可下经营。我们应该在活动期间和之后加强监督。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

同时,我想强调的是,在金融开放的过程中,我们应该加强对投资者的教育和对消费者的保护。

在消费者保护问题上,国内资本和外国资本受到同等对待。要树立负责任金融的理念,准确地向消费者传达金融产品和服务的信息,让消费者知道自己应该承担的风险和后果。金融服务越复杂越好,但越有效,越精确,越适合消费者的需求。投资者应树立利益自我分享、风险自我承担的理念,增强风险意识。在选择金融产品和服务时,要注意维护自己的合法权益。天上掉下来的东西不会发生。如果你看到一个投资机会,他会告诉你它是有保证的,并且有两位数的收入。你必须小心,问问它投资了什么项目来取得这样的结果。因此,金融管理部门应完善相关法律法规,加强投资者适当性管理,促进金融知识普及,加强个人信息保护,严格依法监管,严格执行金融市场纪律。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

下一步,中国人民银行将按照中央政府的统一部署和金融开放的基本原则,积极推进金融业对内对外开放。北京聚集了一大批金融机构和金融人才,有条件在实施国家金融对外开放重大举措的同时,在加强国际金融交流和市场建设方面发挥重要作用。感谢北京对中国人民银行工作的长期支持,中国人民银行将继续支持北京的金融工作。我完全同意陈市长刚才的讲话。陈市长的讲话也对北京下一步的金融工作做了安排,我将全力支持。

央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

我祝愿本次金融街论坛取得圆满成功。谢谢大家。

标题:央行行长易纲:金融开放绝不是“国门大开 一放了之”

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