完善银行现金 自助设备管理工作

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近年来，广西贵港市发生了犯罪分子利用银行现金自助设备(主要是atm和crs，以下简称自助设备)的自动吞钱功能存放假币的案件。据了解，中国一些省市也曾发生过这种情况。因此，中国人民银行贵港分行要求辖内银行业金融机构对我行所有品牌的自助设备进行具体操作测试。针对测试中发现的主要问题和可能存在的风险，提出了相关建议。

问题

(1)自助设备没有皇冠号码记录，或者超时后回收的钞票记录不完整。自助设备或不记录随时间回收的钞票的冠数；或者只有回收的真钞的冠数记录，而没有回收的伪钞的冠数记录。

(2)自助设备不能有效识别随时间恢复的钞票的真实性。不同品牌的自助设备对于假币进入回收站有不同的提示，或者是“可疑钞票”；或“无法识别的钞票”；或者"？"；或者回收钱，没有区别，真钱和假钱。

危险

(a)在不法分子中造成“羊群效应”,导致通过自助设备回收的假币增加。通过使用自助设备，犯罪分子无法及时有效地识别一些新的假币和硬币漏洞，等待犯罪机会，导致自助设备回收的假币增多，增加了银行现金清算的工作量，给银行自助设备拦截假币带来了新的挑战。

(二)不利于银行收缴假币。对于假币收缴的管理，目前的法律法规只规定了银行柜台收缴和现金清算中心收缴的工作要求和程序，对于自助设备发现的假币的收缴没有具体的规定，导致银行收集此类假币缺乏证据。

(三)不利于银行证明假币的案件。当部分自助设备收银员未能及时从现金网点取款时，系统判定取款业务不成功，不记录皇冠号码。当假币案件发生时，银行无法将提取的钞票的冠数与随时间收回的钞票的冠数一一对应，难以形成有利证据向公安机关提供证据。

(四)不利于公安机关侦破假币案件。首先，当罪犯犯罪时，他们通常会采取一些预防措施来避开监控摄像头，这导致监控录像看不到罪犯的真实面目和犯罪过程。其次，银行没有形成一个完整的证据链，这使得提供证据变得困难。第三，银行卡重复案件频发，重复禁止买卖银行卡，作案人不一定是银行卡持有人，不利于公安机关侦破假币案件，使犯罪分子嚣张跋扈，自助设备成为假币案件新的高发渠道。

建议

(1)修订和完善与自助设备相关的规章制度。一是修改《中国人民银行关于收缴和识别假币的管理办法》。要求自助设备系统建立人民币防伪特征库或假人民币特征库，以检测和识别进入自助设备的钞票；对假币收缴流程进行了修订，将其分为柜台收缴、清算中心处理和自助设备处理三种情况，以完善假币收缴流程。二是进一步完善中国人民银行分行自助设备管理规定。明确可以责令银行停止使用自助设备，规范停止使用的工作流程，以便更好地指导中国人民银行各分行的管理。

(2)增加和完善自助设备的相关功能。一是增加自助设备的假币收集功能。系统根据设定的数据库检测并识别进入自助设备的钞票。当发现可疑伪钞时，自助设备的屏幕提示客户系统识别为可疑伪钞的钞票的号码、金额和冠数，并告知客户其权利。客户在自助设备设定的时间内输入密码确认收款后，系统打印假币收款收据，客户可凭假币收款收据及相关证明材料向当地银行或中国人民银行授权的评估机构申请假币识别。二是改善自助设备的冠数记录功能。冠号记录是防止和打击假币的重要手段。现金自助设备应具备一套完善的皇冠号码记录功能。每一笔现金，无论真假，都是通过自助设备发放、接收或收回的。系统应自动、完整、正确地读取并记录表冠号码，以备日后计算现金数量时参考。

(3)要求银行加强自助设备的日常管理。一是要求银行新增自助设备必须符合假币识别标准、冠号采集和记录要求，提升反假币工作的科技含量。二是督促银行加强自助设备的日常管理。例如，加强自助设备的升级和维护；在自助设备的明显位置或屏幕上，建议该设备可以存取现金，具有识别假币和记录皇冠号码的功能，使犯罪分子不敢轻易使用。

(四)进一步加强银监联动工作。在日常工作中，应加强银行与公安机关的沟通。公安机关可以定期向银行发送假币案件嫌疑人的照片，并输入相关系统。银行应主动收集假币持有者的照片，并将其输入系统进行自动比较。如果发现异常情况，应及时报警，为侦破假币案件提供有利线索。

(五)加强反假币宣传教育。加强自助设备在反假币方面的宣传教育，重点关注自助设备的假币识别功能、皇冠号码的查询和跟踪以及自助设备中发现假币的处理方法，使公众能够及时了解自助设备的假币识别和反假币功能。(张乐制图)