国务院常务会议再次为小微企业“发声”：中小银行或迎来发展新机遇

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7月24日召开的国务院常务会议指出，下一步要根据宏观政策要求，统筹利用各种工具，促进实际利率有效下降，支持中小银行发展，降低企业特别是小微民营企业融资成本。

专家表示，中小银行是支持民营企业和小微企业发展的主要力量之一。大力支持地方中小银行的稳步发展，可以进一步增加对私营和小微企业的融资，为实体经济的发展创造更好的金融环境。下一阶段，中小银行还应创新风险管理工具，提高金融服务效率和风险识别能力，解决过去服务民营和小微企业面临的信息不对称问题。

7月24日召开的国务院常务会议指出，下一步要根据宏观政策要求，统筹利用各种工具，促进实际利率有效下降，支持中小银行发展，降低企业特别是小微民营企业融资成本。

“支持中小银行发展，符合降低小微企业和民营企业融资成本的要求。”民生银行首席研究员文彬在接受英国《金融时报》采访时表示，中小银行大多位于地区或地方银行，客户主要是民营和中小企业，因此支持中小银行发展，即增加对民营和小微企业的金融供给，意义重大。

华东某城市商业银行高管向英国《金融时报》记者表示:“最近，国家政策一直把重点放在民营企业和小微企业的发展上，而它们恰恰是中小银行的主要客户群体，这可能会给中小银行带来新的机遇。”

政策共同支持小型和微型企业

今年以来，中国出台了一系列支持小微企业发展的政策措施。国务院常务会议再次为小微企业“发声”:降低企业尤其是小微民营企业的融资成本。

最近，中央银行、中国保监会等部门也加大了对小微企业的金融支持力度，鼓励商业银行加大小微金融的力度，引导更多的长期资金“注入”小微企业，大力发展资本市场，改变直接融资和间接融资的不平衡格局。

央行金融市场部副主任邹岚最近表示，自2019年以来，小微企业融资难、融资成本高的问题依然突出。中国人民银行和银监会继续发挥货币、税收、监管等“多提”政策的共同作用，实施稳健的货币政策，灵活运用定向降RRR等货币政策工具，建立中小银行存款准备金率下调的政策框架。推动国家融资担保基金加快发挥作用，督促金融机构明确内部传导，引导建立可持续经营的长效机制。小微企业贷款呈现“数量增加、范围扩大、结构优化”的趋势。

根据中国保监会发布的最新数据，今年前五个月，民营企业平均贷款利率为5.98%，比2018年全年平均贷款利率低0.92个百分点。普惠小微企业平均贷款利率为6.89%，比2018年全年平均水平低0.5个百分点。其中，五大银行的平均利率为4.79%，低0.65个百分点。

值得注意的是，在减轻企业负担方面，国务院常务会议还提出了具体措施:一是强化各级政府特别是地方政府的责任；第二，向市场主体收取的费用必须公开透明，接受监督，无一例外；第三，清理和规范企业收费应与“配送服务”改革紧密结合。

中小银行迎来转型机遇

随着国家在普惠金融和小微贷款方面的优惠政策，以民营企业和小微企业为主要客户的中小银行可能迎来新的发展阶段。

国务院常务会议特别强调要支持中小银行发展。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，中小银行是支持民营企业和小微企业发展的主要力量之一。大力支持地方中小银行的稳步发展，可以进一步增加对私营和小微企业的融资，为实体经济的发展创造更好的金融环境。

“现行政策要求建立一个多层次、覆盖面广、差异化的银行体系。在这一体系中，我们应该加大中小银行的发展力度，因为中小银行的发展有助于增强银行体系的活力，同时有助于增加对民营企业和小微企业的金融供给，从而使服务小微企业、民营企业和“三农”的目标能够落实得更到位。”文彬告诉英国《金融时报》记者。

为了提高中小银行的服务能力，央行此前宣布，将从5月15日、6月17日和7月15日分别将农村商业银行的县域存款准备金率从11%下调至8%。

中国人民银行副行长潘表示，中国人民银行将继续降低中小银行存款准备金率，扩大再融资和再贴现工具的规模，鼓励发行中小金融债券和资本补充债券，进一步提高中小银行服务中小企业的能力。

“对中小银行而言，要继续以服务民营企业、小微企业等实体经济主体业务为重点，进一步完善内部考核机制，形成与企业共同发展的理念，提升金融服务民营企业和小微企业的能力和效益。”上述城市商业银行高管告诉英国《金融时报》记者。

解决资本补充的不足是关键

业内人士表示，对于中小银行而言，在加大对小微企业金融支持的同时，金融实力不足、金融调度能力弱的问题逐渐暴露出来。如果中小银行不能及时补充资金以增加“血量”，中小银行将难以有效支持民营和小微企业的发展。

“要使中小银行承担起服务地方经济、增加对民营和小微企业支持的责任，就必须增强中小银行的资本实力。目前，中小银行普遍面临资金短缺的压力。除了上市，更多的中小银行需要通过其他资本补充工具补充资本，以进一步巩固资本实力，提高抵御风险的能力。进一步加大对实体经济的支持。”文彬说。

7月19日，为进一步畅通商业银行资本补充渠道，促进商业银行提高资本充足率水平，增加空房的信贷供应，更好地支持实体经济发展，中国保监会和中国证监会发布了《中国银行业监督管理委员会和中国证监会关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》(殷鉴发[2014]12号)

监管部门相关负责人表示，此次修订有效清理了非上市银行发行优先股的渠道，对促进中小银行一级资本的充实起到了积极作用，有利于确保中小银行的信贷供给，进一步提高其服务实体经济的能力。

「在中小型银行，特别是非上市中小型银行的资本补充方面，除了二级资本债券作为二级资本外，对发行永久债券及优先股的限制亦已放宽。未来，中小银行的资本补充渠道将更加丰富。反过来，提高中小银行的资本实力将有助于增加中小银行对民营和小微企业的信贷支持，缓解民营和小微企业的融资困难。”文彬认为。

接受采访的专家还表示，在下一阶段，中小银行还应创新风险管理工具，利用互联网、大数据等技术手段提高金融服务效率和风险识别能力，提高服务小微民营企业客户的收益风险比，解决过去服务小微民营企业面临的信息不对称问题。