农行“数据网贷”闪耀山东

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◆记者石贤亮特约记者朱莎

长期以来，“融资难、速度慢、成本高”是许多小微企业面临的难题。近年来，农行山东省分行积极适应小微企业差异化金融需求，多渠道创新产品和服务模式，探索“互联网+金融”服务模式。本行为Inspur集团、五正集团、罗进集团等核心企业的上下游小微企业提供“数据网上贷款”等网上融资产品。截至2018年4月底，已服务小微企业309家，发放贷款6.77亿元，推出3个网上商业区，在国家农业银行系统中排名第一。

据中国农业银行山东省分行普惠金融部负责人介绍，“数据网上贷款”可以批量、自动、便捷地为核心企业上下游小微客户群提供融资服务，重信用、轻担保，全程网上操作。小微企业可以在网上借到钱，不用离开家就可以还钱。从贷款申请开始到贷款资金到位只需几十秒钟。与传统的银行贷款相比，小微企业融资需要1-2个月的时间。

南京创瑞丰系统集成有限公司是Inspur集团的下游经销商。长期以来，由于缺乏可抵押的土地和房地产，难以从高质量的大中型企业获得担保，营运资金压力很大。自2015年9月以来，公司受益于农业银行“数据网上贷款”业务(601288)，累计获得农业银行贷款278笔，总额5434万元，占融资总额的一半以上。在“数据网上贷款”业务的大力支持下，该企业的业务规模有了很大的提高。

“过去，贷款门槛很高，过程复杂，审批缓慢。由于农行的数据网上贷款，作为供应链的下游企业，我们已经通过Inspur集团进行了推荐。现在我们不必走出去，可以在线操作，从贷款申请到资金到位。只需一两分钟，太快太方便了。”南京创瑞丰系统集成有限公司负责人

“数据网上借贷”可以帮助核心企业进一步稳定供应链，加强与上下游企业的联系。中国建筑第八局第二公司有300多家上游供应商，其中70多家客户有融资需求。了解到这一情况后，中国农业银行济南分行营业部在上级行的大力支持下，积极向客户推荐农业银行供应链理财产品的“数据网上贷款”业务，并根据中国建设第八局第二公司和上游供应商的结算特点，对中国农业银行“数据网上贷款”业务进行了创新和优化。通过总行、山东分行、济南分行的项目开发和流程再造，反向保理模式更好地匹配和满足了核心客户和上游供应商的融资需求，成为中国农业银行“数据网上贷款”的首个反向保理业务。“该业务推出后，对建设上游供应商的供应链融资业务有很好的营销示范作用，可以进一步加强农业银行与中国建设第八局第二公司的深度合作，在营销上为广大小微企业优质客户服务。同时，它还将极大地促进未来新业务的拓展和客户精准营销。”中国农业银行济南分行相关负责人表示。

临沂星光包装制品有限公司是中国农业银行临沂分行为罗进集团及其上下游配套企业推出“数据网上贷款”业务后的第一受益人。“过去要跑到市区贷款，还要提交各种材料，费时费力，成本太高。现在，通过与罗进的合作，它不仅没有保证，而且效率很高。呆在家里贷款太方便了。”临沂星光包装制品有限公司负责人说。同时，“数据网上借贷”也帮助罗进集团进一步稳定了供应链，加强了与上下游企业的联系，有效支持了产业链中企业的发展，受到企业的好评。截至今年4月底，中国农业银行临沂分行已引进罗进集团上下游企业2072家，首批16家试点企业，计划信贷1011万元，目前已投资414万元。中国农业银行临沂分行除了为企业提供支持外，还顺应个人客户消费需求的升级，全方位拓展和加强网上融资业务。本行重点系统引进“白名单”客户，加强一对一精准邀请营销。目前，它已经引进了20多万名网上理财“白名单”客户。

五正集团位于日照市五莲县，年产农用车40多万辆，是农用车行业的龙头企业。主要产品有三轮汽车、卡车、农机设备等，被评为“山东名牌”、“国家免检产品”。凭借卓越的产品质量，集团下游经销商的规模也在不断扩大，从几十家发展到现在的1000多家，遍布全国各地。

咸阳长通农业机械有限公司是陕西省五正集团的经销商。近年来，随着农村振兴战略的深入实施，农业生产的活力进一步被激活，农用车市场逐步繁荣，咸阳长通农机有限公司的经营业绩也在不断提升。然而，作为汽车分销行业，库存资金量大、资金回笼慢、资金链运行高，极大地制约了咸阳长通农机有限公司的发展潜力..

“虽然我在五正集团这几年有着良好的订单记录，累计资金流量近1亿元，但是这种信用记录在传统的银行贷款中很难获得，而且缺乏有效的抵押品。一般来说，我们的经销商只能靠自己的资金来购买，有时空雄心勃勃，最后只能接受的困境，击败英雄和英雄与一分钱。”咸阳长通农业机械有限公司负责人邵丽华告诉记者。

山叠水流曲折，令人担心无路可走，柳青青的花突然出现一个山村。邵丽华没有想到的是，长期困扰她的融资问题在中国农业银行日照市分行的帮助下得以解决。该行账户经理关磊表示:“五正集团的生产经营近年来一直保持稳步上升的趋势。2014年，集团建立了完善的erp客户关系管理系统，保存和积累了近几年的供销基础信息和交易数据，非常符合农行“数据网上贷款”的网上条件，所以我们立即向上级行做了网上请示报告。

经过艰难复杂的银企对接、需求分析、系统改造和erp平台对接，2017年3月16日晚，五证集团“数据网上贷款”正式启动，首笔“数据网上贷款”业务贷款成功发放给五莲县下游经销商客户山拓农机购物中心，开启了五证集团经销商网上融资的新时代。同时，该项目还创造了中国农业银行系统“数据网上贷款”业务的两个“最佳”:一是该项目在中国农业银行系统所有网上项目中耗时最短；第二，第一阶段的经销商数量是所有在线项目中最多的。

“自从加入中国农业银行的‘数据网上贷款’以来，筹集业务资金的问题已经解决。第一次，不到5分钟就获得了68.8万元的贷款。利率比普通的中小企业贷款低近10个百分点，在你借钱的时候点击电脑非常方便。”邵丽华高兴地说。

“数据网上借贷”业务投产后，依托上下游供应链客户和五正集团的历史交易数据，为小微客户提供批量化、自动化、便捷的短期融资服务，合作稳定，业绩良好，真正解决了小微企业传统贷款的难题。据了解，截至目前，五正集团商务区一期和二期共有商户220家，农行总授信额度超过1.5亿元，累计贷款超过4000万元。